控风险提额度 联保贷款助中小企业抱团打天下
新华网深圳11月21日专电 题：控风险提额度 联保贷款助中小企业抱团打天下
记者在第十四届中国国际高新技术成果交易会上了解到，通过各大银行创新的联保贷款业务，一些科技企业资金之渴逐步得到缓解。而抱团取暖的联保贷款，不仅弥补了小微企业担保难、缺少抵押物的短板，同时也为银行提供了联保企业之间的风险控制手段，为业务拓展打开了新的空间。
联保贷破解融资难
记者在第十四届中国国际高新技术成果交易会上采访了解到，目前不少中小企业正在通过联保贷款破解融资难问题。
深圳市安全防范行业协会会长杨金才告诉记者，近期通过联保贷款等方式，该协会与建设银行深圳分行签订了战略合作协议，授信额度达到100亿元，从而为协会会员企业提供更为便捷的贷款服务，有效缓解了中小企业融资难的问题。
而联保贷款不仅作用于科技企业，不少创业者和中小企业都通过联保贷款的助推，实现了企业快速发展之梦。
岑键伟2009年在佛山市顺德区开了自己的伟天钢铁贸易有限公司。钢铁贸易是资金密集型产业，创业初期，到银行贷款成为岑键伟的一块心病。
“刚开公司，只有家里的几块地产做抵押，根本贷不到款。”岑键伟表示，当时跑了几大银行，由于抵押物少，且贷款金额小，银行根本不愿意接单。
后来，岑键伟获知佛山市禅城农信社为小微企业提供了联保贷款的服务，他找来了自己钢贸行业的两个朋友，向禅城农信社申请了联保贷款。审批很快下来了，岑键伟获得了第一笔50万元贷款。
借助资金的支持，岑键伟成功起步，现在他的伟天钢铁贸易有限公司已经是一家月销售额达5000万元的企业。
通过行业协会牵头向银行申请联保贷款也越来越普遍。上海的福建木材商会拥有会员176家，年交易额约70亿元。然而，由于会员企业规模较小，抵押物不足，在寻求贷款方面一直难以打开局面。直至今年6月份，借助广发银行“市场贷”联保贷款方案，这一问题才得以解决。该商会组织了一批企业向银行申请联保贷款，目前广发银行已核定了该商会“市场贷”一亿元的授信限额。
银行产品各具特色
联保贷款，是指若干贷款人自愿组成一个联合体，协商确定贷款额度后，向银行联合申请贷款，并且共同向银行承担连带保证责任，银行借此发放一定额度资金贷款的业务。
禅城农信社小企业专营中心负责人许兆津表示，小微企业因自身的特点，传统的信贷产品难以满足其融资“短、频、急、小”的特点，通过创新联保贷款业务，解决了小微企业担保难、缺少抵押物的短板。
事实上，近年来，除了禅城农信社这些定位于服务中小企业的银行机构，大型商业银行也纷纷推出服务于中小企业的联合贷款产品。
民生银行也早已推出针对中小企业的“联保贷”产品，为三户（含）以上相互熟悉、自愿组成互相连带责任保证的联保体的企业提供短期融资业务。今年6月份，广发银行推出以专业市场和产业集群内的中小企业为服务对象、以联保为主要担保方式的“市场贷”产品方案。平安银行则针对小微企业采取了标准化产品与批量开发相结合的模式。
而工行、农行、建行、华夏银行、浦发银行、光大银行等诸多银行也纷纷推出了各具特色的中小企业联保联贷产品。显然，在扶持中小企业发展方面，联保贷款业务已成为银行的一个重要选择。
规模优势“解渴”小微企业
经过市场实践证明，联保贷款能有效通过使联保体成员间形成牵制关系而有效降低银行贷款的风险，通过联保贷款的各企业也能通过组合形成规模优势更容易地从银行获得资金支持，联保贷款为小微企业“解渴”和银行拓展中小企业服务提供了一个双赢的路径。
顺德的钢贸商龙烨贸易有限公司总经理宋纪东说，联保贷款能够大幅下降企业的财务费用。一方面企业通过联保贷款获得的授信额度更高；另一方面抵押物减少、无需担保公司，节省了相应的担保费用；同时，组成联保体后可以提高信用等级，贷款利率也相应有一定的下降。
“对于银行来说，联保贷款的主要特征是联合体成员之间互相承担连带责任。由于相互间负有连带责任，成员间自然生成相互制约的监督机制，有利于银行的贷款安全。”许兆津说。
一位银行信贷员告诉记者，联保贷款相当于贷款前企业相互选择，帮助银行做了前期的基本筛选。贷款期间企业间互相监督，能更有效地控制风险。一旦风险发生，则由联保企业共同承担，也有利于分散银行的贷款风险。（完）
本文来源：新华网 作者：廖飞
责任编辑：王晓易_NE0011
网易新闻客户端下载- 推荐
- 娱乐
- 体育
- 财经
- 时尚
- 科技
- 军事
- 汽车
